安琪菈的夢想世界

雷曼風暴影響銀行財富管理商品銷售，投資人心態趨於保守，幾家大型行庫近來存款金額也跟著上升。銀行主管指出，存款人依身分或銀行規定降低存款金額，有機會賺到比一般存款稍微高的利率。

目前大型行庫提供給一般存款人的活儲利率約0.5%至0.68%，公司行號的薪資轉帳戶適用利率會更高，如台銀、土銀、合庫銀的薪轉戶利率約在1.025%到1.1%；三商銀的薪轉戶，金額100萬元以內利率0.95%，超過100萬元的部分則為0.5%。

此外，包括華南銀和彰銀等行庫牌告利率還包括「學生綜合存款」，利率同樣較活儲高，約在0.9%至0.95%，只要能證明存款人具學生身分，就可以存到較一般活儲更高的利率。

也有民營銀行推出號稱由自己決定利率的活存帳戶，如玉山銀就推出分成六級的「評價式利率」存款帳戶，銀行依客戶消費、推薦其它好友加入的貢獻度，提供不同利率水準的活儲利率，最低0.5%，貢獻最高的等級則可享2%的活儲利率，和長天期大額定儲利率差不多。

行庫主管指出，新台幣存款人可依照各銀行規定，選擇對自己最有利的存款帳戶；如果是外幣存款，對銀行貢獻度高的客戶，還可以試著和銀行就結匯匯率議價。

不過，如果是單純的證券活儲，利率普遍偏低，約0.1%至0.13%。銀行主管指出，對買賣股票的投資人來說，如果使用是銀行一般證券活儲帳戶，利率都很低；投資人可把證券買賣整合在銀行具存款、證券、房貸透支和自動扣繳等基本功能的綜合性理財帳戶，適用利率會較高。

行庫主管表示，對不少存款大戶來說，存錢可能有稅負考量，如果新台幣和外幣的利息免稅額超過所得稅規定的27萬元以上，除了存款，可以考慮購買分離課稅的公債或承作債券附買回（RP），風險和存款相當，但對高收入者具節稅效果。