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本文摘錄自《女人變有錢》2009年1月春季號 ● 撰文:楊秀清




不景氣衝擊,跌破1%的超低率時代正式來臨,在這個投資怕賠錢、定存利率又不高的年代,遵循阿嬤流傳下來最原始的黃金投資,或許是一種好選擇。

 妳知道古代的大財主都存什麼嗎?答案是存金子,而不是錢。因為只有黃澄澄、金閃閃的黃金,才能在朝代變遷的動盪環境中,換取生活所需的各種物品。在民國50、60年代時,婆婆媽媽輩們也都是靠著買黃金、存金條來鞏固自己的財產,因為那時候沒有什麼股票、基金可以投資,而具有保值與增值的功能的黃金,自然成為她們的首選,也成為最愛。


 這波全球性的金融海嘯,讓許多人對多數的金融資產都喪失了信心,尤其是許多專家都對2009年甚至2010年的景氣提出預警,認為金融海嘯現在只是暫時退潮,將來可能還會有更嚴重的海嘯來襲,美元破產更可能只是時間問題,因此,「黃金」成了資金的避風港,金價穩穩地守在每盎司700至800美元上下,表現獨強。


 如果妳也想在這波金融風暴中為自己的財富「買保險」,那麼「黃金」確實是值得慎重考慮的一種商品。如果妳不想屯積黃金在家,增加失竊風險及保管成本,可以考慮用小錢就能投資的「黃金存摺」。


黃金存摺是什麼?
不到 1 千元就能買黃金


 投資美人或許會問:「什麼是黃金存摺?也可以像銀行存款存摺一樣生利息嗎?」其實,黃金存摺就如同銀行存摺一樣,當妳買賣黃金時,是以「存摺」來登錄買賣交易紀錄,這是將實體黃金紙上化,由銀行集中保管黃金,所以黃金存摺是具有百分之百變現性的黃金商品。當妳在需要實體黃金時,隨時都可以向銀行轉換提領。


 但是和存款帳戶不同的是,存款是依利率計算利息收益,黃金存摺並沒有利率,當然也不會有利息產生,黃金存摺之所以會產生獲利或虧損,完全是來自於買賣黃金的差價。


 黃金存摺投資門檻很低,單筆買賣最低單位僅需1公克。以1月9日台灣銀行黃金存摺買進價格每公克約900元台幣為例,妳買1公克,等於只要花不到1千元台幣的資金。


怎麼投資?
開戶後有 3 種交易方式


 想擁有黃金存摺,必須到銀行開戶,目前(至1月12日止)本國銀行只有台灣銀行及兆豐銀行開辦黃金存摺業務,皆以台幣計價,購買最低單位為1公克。


 外商銀行方面,花旗銀行也有推出黃金帳戶,功能類似本國銀行推出的黃金存摺,但可用美元、澳幣、歐元購買,以盎司為單位,最低購買單位為10盎司(約為311公克)。不過最大差異點在於,黃金存摺是可以轉提領黃金現貨,也就是可以實際領到金條,但黃金帳戶則不行。


擁有黃金存摺後,投資美人可以選擇單筆、定期定額或黃金撲滿投資:


1. 單筆買賣:最低交易單位1公克
每次買賣最低交易單位為1公克,超出1公克部分須按1公克的整倍數增加,除非是將帳戶餘額全數回售給台銀或註銷帳戶者,才不受最低交易單位1公克的限制。例如,妳可以買進或賣出2公克、3公克,但是不能買進或賣出2.5公克


【範例】假設向銀行買進的價格為每公克700元台幣,賣回給銀行的價格為800元,則每公克可獲利100元台幣;反之,如果買賣價格相反,則每公克虧損100元。


2. 定期定額投資:最低交易金額3千元
每月定期自動扣款買進黃金,並存入黃金存摺帳戶內。在開戶時,須選擇每月固定扣款日期(6日、16日、26日,任選一日或數日),每次固定扣款金額最少要3千元,且須為1千元的倍數。


【範例】假設在每個月16日固定扣款買進5千元,但不能買進4千5百元,且不能低於3千元。


3. 黃金撲滿:一次扣款、分日買進
這也是定期定額投資概念,只不過黃金撲滿的成本是以每月平均價格為準,而非以每月一天或少數幾天價格為準。黃金撲滿採取「月初扣款、每日買進、月底入帳」做法,在每月第一個營業日一次扣除當月買進金額,平均分配於當月每一個營業日第一次掛牌的銀行賣出價格買進黃金,在每月最後一個營業日再將這些買進的黃金匯總,一次入帳掛在黃金存摺帳上。


【範例】假設在2008年10月買進黃金3千元,營業日共22天,銀行即會在10月1日扣款,將3千元分配在這22天平均買進黃金,累積22天共買進3.51公克,在10月31日時,再把這3.51公克黃金存入黃金存摺帳戶內。


金價跌破7百美元 就是進場好時機


 黃金存摺的價格主要受國際金價波動及新台幣兌美元匯率影響,因此想要投資黃金存摺的人,就必須先了解今年國際金價趨勢,以建立操作策略。


 展望今年國際金價走勢,台灣銀行貿易部副經理楊天立分析,長期來看,黃金供給面呈逐漸減少情況,原因包括地下礦產日漸減少、金礦公司開採成本快速上升(全球有三分之一的金礦公司成本在每英兩800美元附近)、各國政府及主權基金持續增加黃金準備等,加上本波金融風暴引發市場避險需求,長期而言,黃金基本面非常看好。


 中期來看,因為受全球不景氣及通貨緊縮影響,原本投資黃金的避險基金,將會趁反彈時賣出黃金變現,以度過難關,形成主要賣壓,預期這波提款潮在今年第一季才會慢慢消失,因此楊天立預測,上半年金價將呈現震盪打底走勢。而從技術面觀察,金價的大底在700美元至750美元間,預期今年金價將在700美元至980美元間進行大箱型整理,尋求底部支撐,甚至不排除上半年時下探650美元的可能,第3季中下旬左右,黃金價格則可望因理財面的需求而再度支撐金價上揚,屆時可望挑戰980美元。


 不過,由於國際金價在935美元至980美元間層層套牢反壓沉重,因此下半年想要突破1千美元關卡並不容易,除非有嚴重的區域型戰事發生,或是全球經濟及金融市場出現比想像中嚴重的禍事,才會再度吸引避險基金搶進。而基於今年金價可望呈現倒吃甘蔗的走勢,楊天立建議投資美人,如果上半年金價出現跌破700美元的情況,反而是低接進場的好時機。



黃金投資 Q&A
Q:如何查詢黃金投資訊息?
Q:買賣黃金存摺要報稅嗎?
Q:黃金存摺和黃金基金有何不同?
Q:什麼是黃金期貨與黃金選擇權?
Q:我適合哪一種黃金投資工具?
(答案請見《女人變有錢》2009年春季號)



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